国际货币基金组织IMF报告指出，全球已有超过一半的央行正在探索或开发央行数位货币，本文为读者详细解读 CBDC 的定义、优缺点、发展现况。前情提要：竞选美国总统》甘乃迪侄子：FedNow CBDC 将带来金融奴役，是比特币禁令第一步背景补充：西班牙央行前行长：CBDC 最终目标是完全取代商业银行存款
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近年来随着支付市场变化、与加密货币技术的快速发展，除了欧美之外，包含台湾在内，中国、日本、新加坡#8230等亚洲国家也都陆续启动央行数位货币CBDC的研究和实验。
本文将为读者详细说明 CBDC 是什么？优缺点是什么？并统整各国目前的发展现况。
CBDC 是什么？CBDC 是中央银行数位货币Central Bank Digital Currency的缩写，概指由各国央行发行的数位货币。
不像比特币等加密货币一样由去中心化的网路发行，CBDC 是由各国央行主导发行和管理。基本上价值与该国法定货币相同，波动相对稳定；而且支持智能合约之后，可更为提升支付效率。
CBDC 对央行的意义：各国央行发行 CBDC 之后，主要可以带来以下优势：
促使支付系统现代化：CBDC 的发行有望推动支付系统的现代化，提高效率和便利性，以及降低支付成本。提升货币政策的可操作性：通过 CBDC 的发行，央行可以更好地掌握货币供应量和流通情况，实现更精确的货币政策例如紧缩或宽松，以更好地应对经济波动。加强国家货币主权：CBDC 发行后，央行可以更好地掌握国内货币流通情况、更有效控制货币流通量，保护国家的货币主权。CBDC 的种类有哪些？目前可简单依照不同的使用对象，将 CBDC 区分为零售型rCBDC、和批发型wCBDC两大类：
wCBDC 批发型：CBDC 如何运行？CBDC 的运作结构主要可划分成以下三个部分：发行、交易和管理。
发行：CBDC 是由各国央行发行和管理，因此可对发行的数量、速度和范围进行更全面的管控，实现更加精准的货币政策目标。交易：CBDC 的交易可透过加密货币技术实时纪录。央行可以对此进行追踪和监控，以防止洗钱和其他非法活动。管理：CBDC 由央行负责管理和监督，通常央行还需要与其他金融机构和政府部门合作，确保 CBDC 的运作和管理符合法规和政策要求。总体来说，CBDC 的运作结构与传统货币相似，但其在发行、交易和管理方式透过区块链技术可以更为提高支付效率和安全性。
CBDC 的优缺点和风险？CBDC 作为新型数位货币，相对于传统货币有着以下一些优点和风险。
CBDC 优点：
提高支付效率：CBDC 可以实现即时支付，降低支付成本和时间成本，提高效率。促进金融创新：CBDC 可以激发金融创新，推动金融科技产业在新时代的发展。加强金融监管：CBDC 可以提高金融监管的效率和能力，增强对金融活动的监管能力。CBDC 缺点：
隐私风险：CBDC 交易可以即时被追踪、监控，可能会损害用户的金融隐私权益。技术风险：CBDC 的技术基础尚未完全成熟，可能存在安全漏洞和技术风险。政治风险：CBDC 可能会受政治因素影响，如政府对货币政策的操控和影响等。CBDC 风险：
在各国积极规划推出 CBDC 的大背景下，社群上也有不少反对声音，多名 KOL 认为 CBDC 的推出将会侵害民众的隐私、遭到全面管控，变成一个金融体系的反乌托邦。
推特上拥有 76 万人追踪的 Wall Street Silver 就批评道：
ustd钱包官网想像政府告诉你，你无法为超过 1000 美元的任何东西支付现金#8230最终，他们将摆脱所有现金，并迫使每笔交易要受到监控和批准。
以提出比特币 S2F 模型闻名的匿名分析师 PlanB，也在近日表示政府会像 1933 年禁止私人持有黄金一样，伤害民众的金融自主权，CBDC 就是历史的重演。并呼吁大众可以透过比特币来保护自己。
在 1933 年 4 月 5 日，时任美国总统罗斯福签署 6102 号行政命令，禁止私人持有黄金，要求国民以每盎司 2067 美元的价格上缴黄金给政府，到了第二年，美国政府通过黄金储备法案，将黄金价格提高至每盎司 35 美元。各国CBDC发展状况如何？台湾央行台湾央行总裁杨金龙 3 月底在立法院接受质询时表示，CBDC 的第三阶段试验至少要三年后才会完成、也未有明确发布时间。
表态台湾无需与他国竞争抢着要发行，CBDC 应着重于符合政策目标和满足大众需求。
延伸阅读：台湾 CBDC 至少再等三年！央行杨金龙：不必急着发布
欧洲央行欧洲央行ECB总裁拉加德Christine Lagarde本月接受访问时表示，数位欧元CBDC的推出最快有望于今年 10 月拍板定案。
不过当主持人提及人们不希望被政府组织控制金融自主权时，拉加德表示，如果央行不能控制 CBDC 那将是危险的，支持政府应监控民众交易支出的论点。
延伸阅读：数位欧元恐全面监控民众支付！最快10月上路CBDC
美国美国财政部负责国内金融事务的副部长 Nellie Liang 于 3 月 1 日公开表示，未来由美国财政部、联准会和白宫官员组成的工作小组将开始定期会面，讨论 CBDC 的可行性。
此前 Fed 也多次强调，它只会在拥有行政部门、国会以及广泛公众的支持下，才会考虑发行 CBDC；整体来说在发行 CBDC 的态度上相对消极。
延伸阅读：美国总统拜登签署首个加密货币行政命令：支持数位资产、保护消费者、Fed 应研究 CBDC
日本央行日本央行 2 月宣布，在针对是否发行央行数位货币CBDC进行了两年的试验之后，理事内田真一表示将在今年 4 月启动央行数位货币CBDC试点，以测试数位日圆的使用情况、希望与私营企业能有更多讨论。
延伸阅读：往后去日本免换日币？央行：4月开始试用数位日圆
中国央行中国开发的数位人民币eCNY钱包试点版 APP 在一月初已于中国的 iOS 和 Android 应用程式商店上架，并且微众银行微信支付数位人民币钱包也随之上线，为使用者提供数位人民币服务。
根据中国人民银行数字货币研究所所长穆长春的说法，数位人民币试点计划的金额已达上千亿人民币。在应用 CBDC 的脚步上，中国目前处于领先地位。
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